桑德加德：那就讓我們來(lái)看看現(xiàn)在的銀行業(yè)所處的情況吧。日本的金融主管機(jī)構(gòu)對(duì)定義為銀行并且登記在案的企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督，應(yīng)該已經(jīng)建立起了保護(hù)客戶(hù)、促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境。實(shí)施監(jiān)管是有理由的，但相關(guān)部門(mén)應(yīng)該先拋開(kāi)一切，思考“銀行是什么”。
銀行的職責(zé)之一，是個(gè)人對(duì)個(gè)人的支付，一方付款給另一方。盡管新的通信風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)在通過(guò)新的方法從事這項(xiàng)業(yè)務(wù)，但不能簡(jiǎn)單地就說(shuō)“銀行也可以開(kāi)展一樣的業(yè)務(wù)”。另一方面，主管部門(mén)對(duì)不符合銀行的定義、不屬于這一范圍的企業(yè)不實(shí)施監(jiān)管。這會(huì)造成不公平競(jìng)爭(zhēng)，銀行經(jīng)營(yíng)者中甚至有人說(shuō)，“監(jiān)管將會(huì)殺死銀行業(yè)”。
競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手來(lái)自其他行業(yè)
如果只監(jiān)督被定義為銀行的企業(yè)，那么最賺錢(qián)的部分就會(huì)落入他人之手，沒(méi)有一家銀行能夠存活。有一家銀行說(shuō)過(guò)，“今后我們要成立不屬于銀行業(yè)的公司，不必忍受作為銀行要通過(guò)的各種審批。要辦一家可以在監(jiān)管的框架外開(kāi)展活動(dòng)的軟件公司”。
——但這樣一來(lái)，也有可能只是受監(jiān)管的企業(yè)增加。
桑德加德：不，我認(rèn)為主管機(jī)構(gòu)的職能可能會(huì)漸漸縮小。就算主管機(jī)構(gòu)確認(rèn)某項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于流通業(yè)，要求流通業(yè)必須有固定資產(chǎn)和店面，但業(yè)務(wù)在世界的任何地方都可以開(kāi)展。世界會(huì)變得越來(lái)越復(fù)雜。
——金融行業(yè)的管理層有沒(méi)有提出意見(jiàn)？
桑德加德：從最近聽(tīng)到的情況來(lái)說(shuō)，有幾家跨國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行要求建立公平的監(jiān)管環(huán)境。這可以說(shuō)是一個(gè)新的動(dòng)向。
工業(yè)4.0，或者說(shuō)數(shù)字業(yè)務(wù)直面的另一大考驗(yàn)，是絕大多數(shù)的企業(yè)高層很難掀起變革。這是為什么呢？理由非常簡(jiǎn)單。
假設(shè)有一位掌握了最新知識(shí)的研究者要從零開(kāi)始建立業(yè)務(wù)。雖然使用最新技術(shù)的商品和產(chǎn)品已經(jīng)投產(chǎn)，但因?yàn)樘岣哂芰π枰獣r(shí)間，所以低利潤(rùn)會(huì)持續(xù)一段時(shí)間。在使用數(shù)字的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，金融行業(yè)、保險(xiǎn)商品也出現(xiàn)了同樣的現(xiàn)象。
新老業(yè)務(wù)的利潤(rùn)何時(shí)發(fā)生逆轉(zhuǎn)？
而另一方面，現(xiàn)有的老業(yè)務(wù)是當(dāng)前盈利的基礎(chǔ)。新業(yè)務(wù)與老業(yè)務(wù)，在時(shí)間軸上，二者利潤(rùn)的高低何時(shí)會(huì)發(fā)生逆轉(zhuǎn)？是5年后還是10年后？說(shuō)實(shí)話(huà)誰(shuí)都不知道。我們中的大多數(shù)，估計(jì)還處于利潤(rùn)發(fā)生逆轉(zhuǎn)之前的階段。雖然明白新業(yè)務(wù)的重要性，但大家獲得的報(bào)酬，還是依靠老業(yè)務(wù)。目前，利潤(rùn)較低的還是數(shù)字業(yè)務(wù)。
通過(guò)老業(yè)務(wù)成長(zhǎng)起來(lái)的經(jīng)營(yíng)者之所以很難掀起重大變革，理由是報(bào)酬制度存在問(wèn)題、現(xiàn)有產(chǎn)品創(chuàng)造出了當(dāng)前的利潤(rùn)。老業(yè)務(wù)占據(jù)經(jīng)營(yíng)者使用的時(shí)間、收入以及預(yù)算的95％。在此期間，小規(guī)模的數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)將會(huì)出現(xiàn)，通過(guò)掀起變革實(shí)現(xiàn)發(fā)展。要想讓大多數(shù)企業(yè)意識(shí)到威脅，新業(yè)務(wù)還需要相當(dāng)程度的快速增長(zhǎng)。
——也就是說(shuō)，總有一天，企業(yè)將面臨不一鼓作氣達(dá)到高水平就會(huì)落敗的局面。
桑德加德：等到發(fā)現(xiàn)“這是利潤(rùn)轉(zhuǎn)折點(diǎn)”的時(shí)候就已經(jīng)晚了。因此，就必須強(qiáng)行使利潤(rùn)達(dá)到轉(zhuǎn)折點(diǎn)。
這里講一個(gè)“賣(mài)冰人”的老故事。那是大約130年前的事，當(dāng)時(shí)世界各地都有賣(mài)冰人。冰塊從美國(guó)出口到加勒比海各國(guó)，業(yè)務(wù)規(guī)模相當(dāng)大。賣(mài)冰人向冷藏食品的大倉(cāng)庫(kù)等出售大塊的冰塊。
冰箱問(wèn)世后，賣(mài)冰人發(fā)現(xiàn)客戶(hù)接二連三地用上了冰箱。但是，直到日本富裕層的家中開(kāi)始出現(xiàn)冰箱的時(shí)候，都沒(méi)有一個(gè)賣(mài)冰人說(shuō)“必須放棄賣(mài)冰業(yè)務(wù)”。
——一個(gè)都沒(méi)有？
桑德加德：一個(gè)都沒(méi)有。結(jié)果怎樣呢？現(xiàn)在，只靠銷(xiāo)售冰塊為業(yè)的公司基本消失了。而現(xiàn)在，傳統(tǒng)的汽車(chē)企業(yè)、銀行、保險(xiǎn)公司就是當(dāng)年的“賣(mài)冰人”。如果安于現(xiàn)狀，放手不管，比他們更會(huì)利用數(shù)字技術(shù)、更聰明的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)就會(huì)加入進(jìn)來(lái)。
柯達(dá)和富士膠片就是一個(gè)好例子。富士膠片察覺(jué)到數(shù)字化的潮流，發(fā)展了其他業(yè)務(wù)，而柯達(dá)反應(yīng)遲鈍。根據(jù)這個(gè)現(xiàn)象，人們還創(chuàng)造出了“柯達(dá)化（get KODAKed）”這個(gè)詞。
我們?cè)诮榻B工業(yè)4.0，或是數(shù)字業(yè)務(wù)的影響力時(shí)，都在強(qiáng)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)能力的問(wèn)題。過(guò)去，經(jīng)營(yíng)者贏得成功的方法只有一個(gè)，那就是管理穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，這是“模式1”。而我們現(xiàn)在討論的掀起創(chuàng)新的工作是“模式2”，需要與“模式1”完全不同的技巧。
怎樣完成“雙模業(yè)務(wù)”？
本公司將之稱(chēng)為“雙模業(yè)務(wù)”，也就是領(lǐng)導(dǎo)者必須同時(shí)開(kāi)展兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。必須在不嚴(yán)重破壞現(xiàn)有業(yè)務(wù)的情況下，緩慢而且慎重地使變革進(jìn)入軌道。
這要求具備順利推動(dòng)現(xiàn)有業(yè)務(wù)的技巧以及加速創(chuàng)新的技巧。新業(yè)務(wù)在規(guī)模達(dá)到一定程度之前不能成為收益源，當(dāng)前只能依靠老業(yè)務(wù)盈利。
只有順利渡過(guò)了過(guò)渡期的領(lǐng)導(dǎo)人，才能在日本取得成功。這需要稱(chēng)職的團(tuán)隊(duì)、具備相應(yīng)能力的人才，還必須制定能加速變革的報(bào)酬制度。
——也就是說(shuō)，與其說(shuō)是“工業(yè)4.0”，其實(shí)更像是數(shù)字革命4.0？
如果沒(méi)有強(qiáng)大的領(lǐng)導(dǎo)能力，變革是不會(huì)自己產(chǎn)生的。領(lǐng)導(dǎo)人如果目光短淺，就不會(huì)掀起變革。即使自己的業(yè)績(jī)惡化，也注意不到正在壯大的其他公司——到那時(shí)，像運(yùn)輸行業(yè)的沃爾沃那樣，顛覆業(yè)務(wù)模式的業(yè)務(wù)可能已經(jīng)發(fā)展壯大，搶走了份額。
我希望日本人更認(rèn)真地關(guān)注數(shù)字技術(shù)作為改革整個(gè)社會(huì)的工具，能夠發(fā)揮怎樣的作用。數(shù)字技術(shù)的普及必將在公共部門(mén)也掀起變革。
而且，從日本的GDP（國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值）來(lái)看，公共部門(mén)所占的比例非常大。現(xiàn)在最需要的，是不局限于公共和民間，全面思考如何利用數(shù)字化潮流帶來(lái)的影響的政策。
這正是開(kāi)頭說(shuō)的再過(guò)兩三年“工業(yè)4.0”將會(huì)消亡的理由。因?yàn)榈侥菚r(shí)，大家應(yīng)該已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，工業(yè)4.0在世界發(fā)生的變化大潮中，只是極小的一部分。工業(yè)4.0是德國(guó)提出的概念，到那個(gè)時(shí)候，說(shuō)不定又會(huì)有更加與眾不同的詞匯成為宣傳口號(hào)。
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